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上海“付费通”是如何沦为犯罪洗钱工具的 - 招行的好好看看！！！(ZT)5_港股吧_东方财富网

上海“付费通”是如何沦为犯罪洗钱工具的 - 招行的好好看看！！！(ZT)5

作者: 220.156.176.* 2008-4-2 10:11:34 回复主题

第四章犯罪分子盗窃销赃一条龙虚拟货币变现分销大市场虚拟商品沦为金融犯罪洗钱的工具，是有历史渊源的。总的来说，第一代金融犯罪分子很傻，往往亲自去变现Cash，无论银行柜面、ATM前，还是在邮局储蓄等场所，都是有摄像头的，总会留下各种蛛丝马迹；第二代金融犯罪分子，是利用他人（不知情者）进行变现。比如，利用游民帮他去银行兑现取款，或者利用他人的PayPal帐户之类转款取款。第三代金融犯罪，通常是利用赌场筹码、QQ币、游戏币、充值卡等“虚拟商品”进行变现洗钱。因为虚拟商品的交易，不像普通实体商品的消费那样（受交易形式的限制，犯罪分子容易在支付赃款、提取现货时留下犯罪证据），犯罪分子通过网络交易，用赃款购买虚拟物品，再出手变现我们不妨来帮警察叔叔推断、还原一下犯罪分子的作案过程吧。在这个乌烟瘴气的地下交易链条中，有几类人物一直很活跃 ⑴ 帐户信息贩卖者（比如商店收银员）； ⑵ 帐户资金盗取者（利用他人信用卡或银行资金帐户购买虚拟商品者） ⑶ 虚拟商品的批发商（如充值卡的黄牛，专门低价大批量收购非法交易来的虚拟商品，加价后贩卖给零售商） ⑷ 虚拟商品的零售商（如淘宝、易趣上的充值卡卖家，通常价格低、信誉也不错）; ⑸ 虚拟商品的消费者（如购买后给自己帐户充值、消费的人）在这个链条的背后，还有两个最重要的服务角色： ⑹ 虚拟商品的开发商/制造商（如通讯公司、网游公司、网络结算平台等） ⑺ 金融服务机构（如银行、邮政、付费结算平台）人们通常熟悉的角色是⑷⑸，对于⑴⑵⑶不太熟悉。至于打着正当经营旗号的⑹⑺，根本不去思考。其实，交易身份不能核实、现金结算网关的不严密，是滋长非法交易的最大温床。不法之徒通过虚拟物品来洗钱时，有很明显的两个特点：其一，终端的零售商先收消费者（下家）的现金付款，再择时交货。比如，先在网络平台上“预售”手机充值卡，当买家付款后，他会关照买家：三天内择日交货。为什么？因为零售商要等批发商的货源，而批发商的货源要看帐户盗取者的。帐户盗取者不是每天，也不是对已经掌握密码信息的任何帐户下手，他们等什么时机哪？要等帐户“最肥”（帐户余额资金最多）的时候下手。( 其二，这类交易的虚拟商品，通常价格偏低，甚至比开发商、制造商的零售价格还要低。而且上游批发商（黄牛）只作批发，不做零售。要么不做，要么就是大单子。非法交易来的虚拟物品，因为是使用盗来的赃款，零成本，所以批量变现是他的目的，不计较价格，但很在意动作快捷。批量出手可以赢得时间；同时，由于价格较低，为市场上后续的层层倒卖行为留下了空间，客观上给执法部门的侦破设下了障碍。比如，你的银行帐户发现被盗用消费，消费记录的内容是“联通充值”。在联通公司的配合下，即使你找到了充值的手机号码，也许那个手机用户只是终端用户，他的充值卡是经过几次倒卖后得到的，大家在网上买来卖去，彼此无法获知对方的身份真伪——这其中，只要有一个参与者的平台注册信息是虚假的，就没法继续查下去。这也是为何我们经常看到，在淘宝网、易趣网、拍拍网这些交易平台上，常常有大批量的价格非常低的虚拟物品（充值卡、游戏点卡）在出售。换句话说，你的银行卡没发现被盗用，并不意味着你的帐户是安全的，也许是因为洗钱分子的销售业务还不够好。在犯罪分子的心里，他们考虑的是：卖多少，就盗多少！对于虚拟物品交易的风险，世界各大电子支付平台都躲之不及。PayPal贝宝拒绝为虚拟物品提供服务；Moneybookers对从事虚拟物品交易的帐户加收“风险金”、收款费率达到惊人的8％。虚拟物品交易因为没有实际物流的发生，一旦发生纠纷，卖家因为拿不出发货的凭据，所收到的买家付款资金被Chargeback（拒付）的几率非常大。VISA也非常感冒，几乎把这类虚拟物品交易视为“洗钱模式”。但是，伟大的招商银行却善于“因您而变”，在面对国外同行“谈虚色变”的虚拟物品交易网站——上海付费通网站时，却提供了比一般网银交易、甚至比招行ATM系统本身还要宽松的网关授权，甚至连Ｕ盾用户的风险也不顾了。这种善变，是不是变的太斜乎了？所以我要骂他们是滥用授权，侵害银行储户的利益。在这个案子中，有几点是值得大家参考的：一、银行是你交涉的唯一对象。案发后，银行会想尽一切办法跟你拖、磨。比如，想想自己的密码怎么丢的，把密码丢失的风险当成了用户的过失；让你去报案，一旦你报了案就让你永无止境地等待公安的侦破结果，转移你的注意力。需要坚持的是：（1）我的钱放在你的银行里，我是银行的用户，受相关用户协议的约束，属于合同关系（比如网银移动证书的协议）。我跟公安不是合同关系（警察的原话：你去银行讨你的钱，我们去抓犯罪分子出差，咱们是两码事）；上海付费通虽然很烂，但跟我没有直接的关系，我连付费通的注册用户都不算，没有协议关系，付费通是因为招行跟我有了交易资金的连带关系。（2）如果没有招行的滥用授权，给付费通使用未经储户授权的结算网关，我是不会丢钱的。付费通跟招行之间的扯皮，不应该在我关心的范围里。所以这件事，我就一直盯着招行去跟踪二、不要指望公安可以破案，大多数网络犯罪分子是很难抓的。我听到一个不成文的惯例：网络交易中的欺诈案，金额小余3000元的根本就不愿立案，你报案了也是石沉大海。金额小余10000元的，也不值得公安到外地出差的。除非报案单位“大力支持”。这次，我报案8天后，招行发现大量用户报告资金（经上海付费通）被盗，这才到浦东公安去报案——如果只有我一个人，估计招行要跟我磨到底了。5 三、不要指望每天打电话给银行可以解决问题。他们打电话那是人家的工作，领工资的。我是打了一个半月的电话，各个部门的，也没用。后来我再也不打了，开始用“”解决问题。用后来110警察的话说：人家储户这样干，也是你银行逼出来的！那天，我知道自己要出门干“推销”了。事先准备了一些东西，比如：（1）一页16开的传单，如实描述了案发经过和招商银行的失责。复印了300张。（2）一个40×30公分的泡沫板（广告牌），一只手可以举着，很轻便。一面写上“招行网银危险，专业U盾漏钱”；另一面写着“储户丢钱五万，招行赖帐不还（3）一瓶矿泉水，外加几块巧克力。用来补充体力，因为如果站几个小时，还是很累的。我来到浦东陆家嘴的招行分行大楼门口。那天风大，保安人员都缩在里面不出来。我在台阶下面，开始耐心地发起“传单”来，不管是来招行办业务的，路过的。人家以为我是保险公司、基金公司推销的。大厅里的保安也没在意外面的人在发什么纸头。半个小时后，我就发出了160多张。（坐在大厅里排队的用户，人手一张白纸，保安还是没注意到，也不知哪里来的纸头）。最先吵起来的，还是大厅里面。有几个VIP用户，刚办完业务，出门看了我传单，转身去吵着取消业务，跟窗口里面的业务经理吵了起来：这么危险的网银，我们不开通了，取消！分理处的经理出门，才发现台阶下面有个面带微笑的、很敬业的“推销员”。他们围着我转了好几圈，终于确认是我发出来的，也看清了广告牌上的标语。他们一时搞不清，也仔细阅读起我的“传单”来。同时给总部、分行电话联系。如果此时他们让我进去商谈，也就告一段落。但是，这些朝南坐惯的银行人员，对我说了一句“你不要在我们这里，影响我们的工作”把事情搞的更滑稽了。我离开他们门口，边走边发。没想到的是，该死的招商银行居然挨着人民银行大楼。是他们自己把我赶到央行门前那片开阔的小广场的。接下来的事，大家也听说过了。正是中午吃饭时分，各银行的员工都要路过这个门口。央行的人中午有午休的习惯，窗外如此热闹，纷纷探头来打听。陆家嘴东路、浦东南路的十字路口，一度交通堵塞，公交车没法开了，连车里的人都在看我的广告牌。招行分行的几个头，也来加入抢传单的行列。一时间，纸头乱飞，斯文的经理们不顾生命危险，在马路上乱滚，去抢每一张可以拿到的传单。如果招行有道理，他们为何那么怕一张纸头哪？招行眼看局面失控了，给110打了电话，来了两部警车。但是，我跟警察说，你们看看，不是我发吧，是他们自己来抢啊。后来，具体办案的探长也打电话给我，劝我商谈。探长问我：“老张，你在哪里？”我说：“我在晒太阳。”他说：“行了，我都看到了，你抬头看看有多少陆家嘴的摄像头对着你！” 就这样，警察出面召开了协调会。一周以后，我拿到了被招行搞丢的人民币现金46070元。招行让我保持沉默，但我气不过，不知其他丢钱的人，是否也都拿到了自己的钱。

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